モビットで審査落ち…どんな理由が考えられるか知りたい方へ

お金を借りたいという方で、銀行ではちょっと借りられそうにないなーと思われる方もいらっしゃるでしょう。そういう方の多くが向かう先が、消費者金融です。

そんな消費者金融の中でも、モビットは電話連絡なしで借りられるという点で人気があります。

ただ、やはりお金を借りるということは、審査に通らなければならないもので、落ちてしまうとその原因を知りたいと思われるものですよね。

ここでは、モビットの審査に落ちた方の、考えられる原因についてお話ししていきます。
（⇒審査の基準から考えてみよう）

モビット審査に落ちる大きな要因

モビットの審査に落ちる大きな原因として、まず考えられるのは、収支バランスが悪いというケースや、ブラックになってしまっているケース、借りすぎ、書類の不備などです。

大手銀行、消費者金融などであれば、どこでもそうですが、収支のバランスが悪くて返済できないようである場合、審査には通りません。たとえば、無職でお金が出ていく一方である場合や、収入が少なすぎて生活資金が十分にペイできない状況であれば、借りられません。（参考ページはこちら→無職で借りられないのは当然？）

また、収支バランスはそれほど問題がなかったとしても、ブラックになってしまっていると、審査に通らないというのは、常識です。

ブラックというのは、要するに、それ以前に借りたお金、あるいはクレジットカードの支払いなどを滞納したり、債務整理をしたりしていた場合に起こる状況で、信用情報機関という、日本には3つある情報機関に登録された借金情報が異動されてしまった状態です。

こうなってしまうと、銀行はもちろん、大手消費者金融では、お金を借りられなくなってしまうのです。モビットでももちろん、借りられなくなるわけですね。

また、モビットは銀行ではないので、総量規制があります。ですから、既に年収の3分の1以上借りてしまっているなどの場合、審査に通りません。

あと、こうしたことがなかったとしても、書類不備という単純な理由で審査に落ちる場合もあります。モビットのWeb完結型申し込みでは、審査は書類にて行います。ネット上で直接入力する項目は良いですが、審査のための書類などをメールやFAXを使って送ります。

この際に、書類の種類が足りない、あるいは間違っていたり、書いてあるべきところが空欄になっていたりすると、書類不備ということで、審査に落ちてしまいます。こうした書類の不備がないようにしておく必要があります。

この他、他社借入件数が多すぎる場合や、何社も申し込んで落ちて、まだ1ヵ月経過していないような場合は、かなり審査に不利になりますので、ご注意ください。これらは、多重債務、申し込みブラックといって、金融会社から嫌われるパターンです。

モビットの審査はどんな審査？

もう少し具体的な審査内容の話に移りましょう。モビットの審査は、基本的にスコアリングという方法で行われます。これは、要するに点数制です。

たとえば、年収帯、職業、勤続年数、健康保険の種類、家族構成、住居形態、居住年数、電話など、かなり細かいところが問題になってきますが、こうした要素を点数にして、総合的に評価していきます。

もちろん、このスコアリングと併せて、上記のブラックなどであるとか、逆にホワイトといって、信用情報がまっさらでないかとか、在籍確認も含めた書類の不備などを見ていくことになります。

審査に有利な属性と不利な属性

こうした審査の方法だけ伝えても、どんな属性が有利で、どんな属性が不利なのかわからなければ、自分の現状を知ることは難しいでしょう。

年収のように、高ければ高いほど良いというものもありますが、そう単純でもない属性もあるからです。

職業については、公務員なのか、サラリーマンなのか、自営業なのかといったことを聞いています。

ここが公務員の方は、審査に有利だと思ってください。サラリーマンは、会社次第ですが、契約社員、派遣、パート、アルバイトなどの方は、不利になります。というのは、収入がいかに安定しやすいか、というところを見ているためです。

自営業の方がわかりづらいかもしれませんが、実はアルバイトよりも自営業のほうが不利になります。それは、自営業の収入が不安定になりやすいという性質からです。

サラリーマンでも、大手勤務の方は、かなり有利になります。ただ、中小規模の会社員の場合は、有利になりません。また、同じ会社に勤めていても、正社員なのかそうでないのかでは、違ってきます。

勤続年数は長いほうが有利です。ただ、モビットのような消費者金融においては、勤続年数は、そこまで中心的な要素としては扱われません。特に、正社員などの場合、それだけでも長く勤めそうな印象になりますよね。

保険の種類も職業と同じですね。組合、社保などは良いですが、国保は評価が下がります。

住居形態は持家が良く、社宅や賃貸は不利になります。また、居住年数が長いほうが有利です。これは、移動しにくい人のほうが、夜逃げなどのリスクが低いためです。

家族は、実家暮らしの独身が有利ですが、単身よりは、結婚しているほうが有利です。ただし、扶養家族が多い場合は、その分、お金が出ていくと見なされ、不利になります。

電話というのは、固定電話か携帯電話か、両方あるのか、電話がないのか、ということです。書かれた電話番号が固定電話と携帯電話であった場合、審査に有利になりますが、続いて固定電話のみ、そして携帯電話のみ、という順で有利です。

電話なしは、まず、審査に落ちると思ってください。また、銀行で携帯のみも審査に落ちる可能性が高いですが、モビットは消費者金融ですので、それだけで落ちることは、ないでしょう。他の要素でもマイナスがあれば、スコアで落ちる可能性があります。

審査に落ちないために必要なこと

もちろん、こうした条件の多くは、すぐにパッと変えられるものではないでしょう。ただ、私が聞いたケースで、せっかく親元で暮らしていたのに、独りのほうが有利だと勘違いして家を出た、というケースがありました。

そういうことをしてしまうと、せっかくの有利な条件をつぶしてしまうことにもなりますので、きちんと、何が有利で何が不利なのか、把握しておいてください。独立しているらしいことが有利とは限らないのです。

ちなみに、親元が有利ということと近いですが、消費者金融や信販会社においては、アルバイトをしている実家通いの大学生などは、比較的、有利と言われています。

大学生は、これから社会に出ていく人たちですし、特に四大を出ていれば、まともに就職しようとするのが一般的であるため、評価も良いのです。だからといって、学歴がないといけないという意味ではありません。

この条件の中で、一番簡単に変えられるのは、無職の方です。無職から有職になることは、難しいことではありません。登録派遣や内職など、少しでもお金が入る形にすることは、その気にさえなれば、割と誰でもできるはずです。

どうしてもそれが不可能な事情がある方は、借金をして生活するよりも、生活保護か各種年金等を受け取るほうが良いでしょう。

もし、ブラックなどの問題があって、審査には通らないという場合には、モビットでは借りられないですが、中小消費者金融で借りることができる場合があります。とはいえ、闇金融に関わるリスクも高くなるため、きちんと調べていただくことが重要です。

他社借入が多いなども、非常に嫌われますので、早急にまとめるようにしましょう。

審査に落ちたらどうすればいいの？

もし、モビットの審査に落ちてしまったら、どうすればいいでしょうか。まず、そのお金は本当に借りないといけないお金かどうか、もう1度、問い直してほしいと思います。

たとえば、借りる以外にもらう方法はないのか、稼ぐ方法はないのか、ということですね。派遣労働でも無職よりは良いということを書きました。もし、別の方法を取れるのであれば、別の方法を取ったほうが良いでしょう。

あるいは、家族や親戚から借りられないのか、何か売れるものを持っていないか、なども検討できる項目です。もし、無利息で家族から借りられるなら、あるいは持ち物を売って、スッキリしつつ、お金を手に入れられるなら、それは良い方法でしょう。

どうしても借りる必要があるのであれば、大きく分けて2つあります。

まず1つ目、落ちた原因がわかっている場合は、その原因を取り除くか、その原因が影響しないところで借りることです。

たとえば、ブラックやホワイトで借りられなかったということがわかっているなら、ブラックOK消費者金融を利用すれば、借りられる可能性があります。

このとき、その金融会社が本当に登録貸金業者であるか、金融庁のホームページなどで確認を取る方法があります。検索システムもありますので、電話番号で検索をかけてみるのがオススメです。

あるいは、実家の近くで1人で住んでいるなら、実家に戻ってしまう方法もあるでしょう。

年収が低すぎるのであれば、今すぐの解決は難しいですが、副業を始める、転職する、などの方法は候補となるでしょう。もし、生活保護以下の生活水準なのであれば、一時的に生活保護という方法もあるでしょう。原因を取り除きつつ、お金を受け取る方法です。

もちろん、生活保護を受け取って借りるということではありません。それはできません。

総量規制に引っ掛かっているのであれば、総量規制の影響を受けない銀行や信金で借りるのが良いでしょう。

もう1つ、原因がさっぱりわからない場合は、まず、信用情報機関で自分の情報を照会してみるのが良いでしょう。あるいは、原因がないとお感じであれば、書類不備の可能性もあります。

なぜ、信用情報照会なのかといいますと、自分では知らない間に、家族にブラックにされていた、などのケースが稀に存在するからです。この場合、本人に自覚がないため、「私は借りていません」とはっきりと示すことが、解決策になる場合もあるのです。
（⇒ブラックリストで借りにくいのは事実？）

原因がわからない場合は、属性審査でスコアが低かったという単純な理由の場合もあります。たとえば、勤続2ヵ月の派遣社員で、収入が年収にして100万、単身住まいで賃貸の3か月目、などの状況で借りることは、難しいでしょう。