どうやれば増額してくれる?これさえ読めばモビットは完全攻略

株式会社モビットは「ＷＥＢ完結」と「カード申込」という二種類の無担保ローンだけで営業している消費者金融会社です。消費者金融会社なのにと言われているのは、株式会社モビットが三井住友銀行グループに属しているからです。

そのモビットで増額はしてくれるのかという事ですができます。ただし増額もそうですがカードローンをじょうずに使いこなすには利用する前に知っておいた方がいい事が色々あります。そこでモビットの増額ついては完全攻略できる情報をお知らせします。（参考ページはこちら→融資の増額って難しいの？）

増額を可能にするための４つのコツ

カードローンは利用限度額があります。例えばモビットの場合は年3.0％～18.0％で利用限度額は最大で800万円です。でもカードローンは無担保で保証人も不要です。だから最初から800万円の利用限度額がつくはずがないというのは常識で考えても解かります。

最初は、少ない利用限度額から取引が始ります。そして信用が高くなれば増額する事ができて利用限度額が増えて行くのがカードローンです。でもその為には増額する為の条件があります。その条件と増額する為のコツをご説明したいと思います。

良好な取引実績を残す

増額が可能になる為にはいくつかの条件があります。まず一つは取引期間です。最初に契約してから半年以上の取引期間が経過していなければいけません。しかも良好な取引履歴でなければなりません。良好な取引履歴というのは具体的には返済実績の事です。

良好な取引実績を残すには借りて早めに返すほどいい履歴になります。また返済遅延は、当然悪い実績になります。また他社からの借り入れは逆に悪い取引実績を追加してしまうので増額希望なら他社からの借り入れはタブーです。

信用情報を少しでも上げる

増額を申し込むと再審査があります。対象となるのは信用情報に記録されている信用情報で各種のローンが対象になります。増額の申し込みをする際にはローンの未払いがないかチェックしましょう。もしある場合は申し込みをする前に早めに返済しておきましょう。

契約してから増額の申し込みをするまでに他社から新たな借入をすれば増額の為の審査の大きなマイナスになります。クレジットカードのキャッシング枠も借金になりますから、使わないのであればキャッシング枠をゼロにしてできるだけ信用度を上げるようにしましょう。

限度額に近い金額まで借りる

増額して貰いやすくする為の一つのコツとして、その時の利用限度額の上限一杯まで借りるという方法も有ります。ただし借りる必要もないのに無理して大きな金額を借りて増額してから返済するという方法は良くありません。増額は必ずできるとは限らないからです。

増額の為に必要な取引期間の６カ月間近か、６カ月を過ぎていればいいですが、まだ契約して間もない頃は限度額一杯借りるのは有効な方法とは言えません。必要だから借りるのならまだしも増額ありきで金利を下げるだけの目的で多めに借りるのは止めた方がいいです。

登録情報の変更がないか確認する

契約する時には個人情報を登録します。その内容に変更がある場合は、カードローン会社に対して登録情報の変更手続きをしなければ行けません。登録情報に変更があったのにそのままにしておくのは信用情報としては大きなマイナスになります。

ローン契約をしているお客様と連絡が取れない状態になるのはお金を貸しているとカードローン会社から見れば回収不能につながるリスクになります。カードローン会社はそういう状況を嫌います。増額を希望する前に登録情報の変更もれがないか確認しておきましょう。

増額するメリットとデメリット

増額のメリットは利用限度額が増える事もありますが一番のメリットは金利が安くなる事です。増額できる金額によっては金利が安くならない場合もありますが通常は安くなることが多いです。次は利用限度額が増えるので資金活用の範囲が広く大きくなります。

金利が安くなって限度額が増えるので増額はメリットばかりのようですがそんな事はありません。どんな事にでもメリットとデメリットはつきものです。両方を知っておいた方がより賢く利用する事ができます。メリットとデメリットをもう少し詳しく知りましょう。

金利が下がるメリット

限度額が上がるのと金利が下がるのは連動しています。銀行のカードローンの場合はそれぞれの銀行の貸付利率に基づいて決まるのでどれくらい金利が安くなるのかが増額される前に解ります。その為、銀行のカードローンは長期的な返済計画が立てやすいです。

貸付利率の基になるのは利息制限法の上限利率の規定です。銀行のカードローンの貸付利率は利息制限法で定めた貸付利率よりかなり低めです。消費者金融会社の場合は銀行のように細かい貸付利率はありませんから利息制限法が目安になります。

でも正確な金利が知りたければ、たとえばモビットの場合は直接会社に問い合わせる方法があります。電話で問い合わせても教えてくれますが、その時々のはっきりした金利を知りたい場合はモビットに取引履歴を送ってもらって確認する方法が一番確実です。

・利息制限法の規定

利用限度額（元本）の金額に応じた貸付利率の上限が定められています。

１　元本が10万円未満の場合　年２０％
２　元本が10万円以上１００万円未満の場合　年１８％
３　元本が100万円以上の場合 年１５％

・三井住友銀行のカードローンの貸付利率

・三菱東京ＵＦＪ銀行

上の表の三井住友銀行と三菱東京ＵＦＪ銀行の貸付利率を比較すれば、銀行によって限度額に応じた貸付利率が違うという事がよく解ります。また利用限度額に幅がありますから、増額される金額によっては金利が安くならない場合があります。

借り過ぎるデメリット

借りる借りないは本人の自由意志ですから、デメリットと言えないと思われている方も入るかも知れません。そういう方の為にカードローンの返済方式のリボ払いをご説明します。リボ払いを簡単に説明すると元金に関係なく返済金額が一定という特徴があります。

でも実際には元金が増えていくと返済額はいずれは高くなります。これも貸付利率と似たようなもので、いくらから、いくらまでの範囲内の時は月々の返済額がいくらという風に幅があります。でも、リボ払いの一番の特徴はミニマム返済（最少返済額）という事です。

借りたお金の金額の大きさの割には返済金額が少ないのがカードローンの返済の特徴なんです。その為、なにが起きるのかと言いますと、借金の割には返済額が少ないので借金しているという意識が薄くなります。だからつい借り過ぎてしまうという危険があります。

リボ払いのワナと追加借入

自制心の特別強い人は別として、システム的に追加借り入れしやすいシステムなんです。追加借入れをしても返済金額は少しずつしか増えません。その為、常に新たな追加借り入れは容易なのです。結果的に借入金が増えて行って完済日が少しずつ後ろにずれて行きます。

これはリボ払いのワナと言って返済が楽になる代わりに借金が増え安く、しかも返済回数が増えて行って最終的に返済総額も増えて行くのです。それがカードローンの大きなデメリットです。カードローンを利用しながらそれを防ぐ有効な方法はたった一つだけあります。

リボ払いのワナ脱出法

リボ払いのワナに陥らないで済むたった一つの方法！そのコツは、まず、約定返済日に約定返済額だけを返済していると借金が減りにくいというシステムだという事をまず知っておいてください。それを知った上でどうすればいいかというと簡単です。

約定返済日の返済は、きちんとするとして、それ以外の日にも無理のない範囲で追加返済（正確には繰り上げ返済）を意識して取り入れる事です。繰り上げ返済は利息に充当されませんから元金が早く減ります。これはとても大事な事なので覚えておいてください。

増額の一般的な流れ

最初に低い限度額から始まって少しずつ限度額が高くなるシステムは、銀行でも消費者金融会社でもどこでも同じです。また増額の為に必要な条件もだいたい共通しています。ただし統一された基準ではなく、あくまでそれぞれのカードローン会社の独自の判断になります。

その為、良好な取引期間が半年経過すれば必ず増額が可能になるという物ではありません。逆にそれよりも早くなる場合もあるかも知れません。増額についてはケース・バイ・ケースで個人の取引状況によっていろいろ対応が違って来るようです。

増額の案内がある場合

取引期間が半年ぐらい経過したら、カードローン会社の方から増額の案内が来る事があります。通常は最初に契約する時に登録した連絡先の携帯電話に掛かって来ます。あるいはインターネットの会員専用ページに増額案内が来るところもあります。

いずれにしても契約している会社の方から増額の案内が来た場合は、すでに増額の為の審査は終わっていますから、その場合は増額を希望するか、しないかの意志表示だけで希望すれば、提示された金額での増額は可能になります。

自分で増額の申込をする場合

自分から増額の申し込みをする場合、注意しておくことは消費者金融会社の場合は、総量規制の対象になるので、増額した結果年収の3分の1を超える限度額になるのであれば、無条件で増額は無理です。ですからまずその事を確認しておく事が大切です。

年収の範囲内で、すでにご説明した増額の為に必要な条件をクリアーしていれば、最初にカードローンを申し込む時と同じ方法で増額の申請が出きます。増額の審査はだいたい２日程度掛かるところが多いようです。合格の連絡が来れば増額が可能になります。

増額についての考え方

利用限度額が30万円よりも50万円、50万円よりも100万円と限度額が大きい方が、資金の活用の範囲は大きくなるし効果的な資金の活用の幅が広がります。でも、当然の事ですが借金の額は増えます。増額する必要があって増額するからこそ増額は意味があります。

一番金利の安いメリットを最大限に活用できるのは自分の必要とする金額より、少し上の限度額にすると金利が上がる場合です。たとえば後、20万円増額出来たら金利が下がる場合などは貸付利率が銀行や消費者金融会社ごとに違うという点も頭に置いておきましょう。

モビットで増額する場合

モビットで増額する場合でも、どこでする場合でも基本的には増額の際に注意する事は共通しています。一つは増額する事によっては金利が安くなるかどうか、先ず手続きをする前に確認する事です。次に、増額出来た場合、返済総額が安くなるかどうかを確認しましょう。

場合によっては、多少高くなっても、増額して今借りたいという場合もあるかも知れませんが、そう言う場合を除けば基本は返済総額を確認して安くなる場合は増額した方がいいです。増額のデメリットを知っていれば借り過ぎも意識して抑えられるはずです。

一番理想的な増額はモビットの方から増額の案内が来た時に増額をする方法です。会社の方から案内が来る場合は信用度が高いから案内が来ます。そういう場合は、増額できる幅が多いので通常金利は安くなります。増額は焦らず返済履歴を積み重ねるのが基本です。