モビットは低金利が魅力ってホント！？他社との金利比較

「モビットは低金利が魅力の消費者金融！」なんていう話がたまに出てきます。モビットはたしかに人気ではありますし利用者も多いですが、みんながみんな低金利だからいいなと思って使っているわけではないでしょう。にもかかわらずたまに噂は上がります。

どうしてこういうモビットは低金利が魅力だというような事が言われているのでしょうか。消費者金融を選ぶ際にモビットを選んでいる人は低金利だから選んでいるのか、そして他社と比較した場合、金利は高いのか低いのかを検討してみましょう。（参考ページはこちら→モビットの主な比較の結果とは）

モビットは低金利？

まずいちばん最初の疑問点であるモビットが低金利かどうかというのを見てみましょう。これは同じように消費者金融で有名な業者と比較するのが一番です。銀行系カードローンだと圧倒的に有利になるので今回は除外して考えましょう。

では同じように有名で大手の消費者金融の場合、モビットは有利なのでしょうか。下記のような結果になっています。

上記の表のようになっています。これを見ても一目瞭然なのですが、一番低い金利という点ではモビットは低金利どころか高金利になっています。最も高い金利の部分でも低金利なわけではなく、他の業者と同じ金利で統一されています。

モビットが低金利という話が出てきますが、そんなことはないということです。噂で低金利だから人気、と言われていたという人は一度この表をはっきり見てください。モビットは低金利というよりもむしろ高金利であるとも言えるのですから。

金融機関は昔から横並び

以上のようにモビットは低金利ではありませんでした、という話で終わってはちょっと消化不良なところがあるでしょうから、どうしてこのような噂がモビットで出たのかなどを考えていきたいと思います。そもそも金利はほとんどかわりません。

変わると言っても0.1%や0.2%くらいの差でしかなく、ほとんどの業者との差はたいしてありません。だからほぼ横並びと言ってもいいと思いますが、どうしてこのような金利なの？というと消費者金融だけでなく、他の金融機関も日本ではほぼ横並びなのです。

護送船団方式という言葉を聞いたことがあるでしょうか。護送船団方式というのは、いわゆる横並びのことを言い換えた言葉です。同じようにみんなで固まって船を動かして、護送船に守ってもらって到着地に向かうという方式なのです。

そもそも金融機関の大本は銀行ですが、銀行がこの護送船団方式と言われていました。いわゆる倒産をした時には国がお金を出してくれて、潰れることはないというようなものです。何度も国は税金を銀行に入れて助けてきました。

国が守ってくれるからということもあり、銀行はあまり競争をしなくなっていったのです。大きな利益を挙げなくてもいいので、できるだけみんなが損をしないようにと考えるようになり、銀行は横並びを当たり前にしていったわけです。

それが消費者金融や銀行系カードローン、クレジットカードでも同じように考えられるようになりました。今ではある程度差はありますが、一時期は消費者金融もほとんど横並びでどこを使っても一緒、という時代がありました。

その時代は29.2%と法律で罰則がないぎりぎりのラインで金利を設定していたのです。モビット以外の業者も同じでした。そうして多くの行者が横並びになっていたのです。それでも消費者金融を使う人は景気が良かったこともあり多かったのです。
（⇒現代の金利条件についてはこちら）

横並びでも一応は利用者を増やさないといけない、目立たないといけないということで各社大手を中心にCMに力を入れました。CMで目立つことによって同じようなものだけれども、使ってもらおうと考えたのです。そして面白いCMがたくさんできました。

モビットも同じでこのように横並びが当たり前だったのが金融業界なのです。消費者金融にしても横並びが当たり前だった時代があり、今でもその流れはある程度あるのです。だからモビットも他の消費者金融も貸付条件はそこまで変わらないのです。

金利以外はだいぶ違いがある

上記で例に出した消費者金融とモビットについて、それぞれどういう独自路線を行くようになっているのか、少し解説をしてみたいと思います。

ポイントサービスを始めたA社

ここではA社としておきますが、モビットと同じくらい有名な消費者金融です。この会社は法律が厳しくなって、競争を勝ち残らなければいけないようになってから、ポイントサービスを行うようになりました。ポイントサービスはかなり珍しいです。

クレジットカードでは最近はポイント還元率で選ぶ人も多くなっているくらい、ポイントは当然になっていますが、カードローンの世界ではポイントを還元するという考え方はほとんど根付いていません。にもかかわらずA社は現在も行っています。

ポイントが何に使えるのか？というとポイントを使って手数料を無料にしたり金利を無料にしたりすることが出来るのです。ポイントはサービスを使っていけばそれだけ入ってきます。提携しているATMの手数料を無料にすることが出来ます。

およそ長い時では2ヶ月間もの間、提携ATMの手数料を無料に出来るのは大きなメリットです。2ヶ月ですから2回位は使う人もいるでしょうし、返済のために使って手数料を取られるということも防ぐことが出来、金額は小さくても精神的に負担が軽くなります。

また無金利になる方法もあるのですが、こちらはポイントの数によって無金利になる期間がきまります。ポイントを少しだけ使ったら1週間、たくさん使うと1ヶ月間の間無金利で借入をすることが出来るというわけです。これは大きなメリットになります。

A社以外にも中小業者でもこのようなポイントサービスを行っているところは確認されていますが、大手ではおそらくこのA社くらいしかやっていないと思います。今でもカードローン業界ではポイントは珍しいので特徴のあるサービスです。

豊富な商品を揃えたB社

一方のまたこちらも有名な消費者金融ですが、B社では豊富な種類の商品を揃えることで特徴を出しています。豊富な種類の商品というのはいわゆる商品が一つしか無い消費者金融と差別化する意味ではすごく特徴的なものだと言えます。

例えばレディースローンというのを用意しています。レディースローンは借入金利などは殆ど変わりませんが、女性が申込みをしやすくしているのです。女性は申込みをしやすいし、何よりも女性が多いパート・アルバイト、専業主婦に考慮しているのです。（参考ページはこちら→主婦ならではのお金の借り方）

他にも限度額を10万円まで下げて、少ない金額だけれども即日すぐに借り入れができるような商品もあります。10万円以下の借入をしたいという人にとっては、たくさんの限度額がある通常の商品よりも使いやすいでしょう。

当然それ以外にもいろいろな商品があるし、普通の商品も存在しています。これらがあることによって他の会社のように一つしかない場合よりも「多くの人を対象にしていて、考えているんです」ということをアピールすることに成功しています。

ではモビットの特徴は？

というように消費者金融の他社について説明をしましたが、じゃあモビットは低金利ではないというなら何が特徴なのでしょうか？

自由というのはモビットを使おうとしたことがある人ならわかりやすいですが、モビットで「これだけに初買ってはいけない」という条件を出されたという人はほとんどいないと思います。まずそういった条件をつけてこない自由さがモビットにあるのです。

モビットはよく借入をして返済をしない人に厳しいといいますが、それはこの自由だからということが関係しています。よくある業者なら生活費だけにしか使えないという縛りを持っています。つまり借金の返済やギャンブルに使えないということです。
（⇒返済できない人に厳しいのは当たり前？）

ギャンブルや借金の返済に使えないということが実はモビットはないのです。モビットが人気の理由の一つは個々にあるのだと思います。モビットの場合はギャンブルに使っても借金の返済に使っても構いません。すべて自己責任になっています。

なのであまり悪い使い方をしようと考えている人には、モビットは厳しく感じるかもしれません。しかし逆にちゃんとした使い方が出来る人にとって見ればモビットほど使いやすい業者はないといえるでしょう。自由度は圧倒的に他社よりも上です。

低金利だけを見てはダメ！

どうしても消費者金融を選ぶ時というのは「金利が低いかどうか」これを中心に見てしまうかと思います。もちろん金利が低いとありがたいですし、使いやすいしたくさん借りても問題はないでしょう。しかしだからといってそれだけが基準にはなりません。

金利が高くてもいいところというのはたくさんありますし、金利が低いとけれどもサービスが悪いというところもあります。結局は総合力で決めなければ消費者金融は失敗します。損をしたくないのであれば金利以外の部分も見ないといけません。

最初の方にはっきりと低金利とはいえないとモビットのことを書いています。もしより金利が低いところで借りたいというのであれば銀行系カードローンを使うのが一番いいと思います。銀行系カードローンは消費者金融よりもたいてい金利は低めです。

しかし低金利ということはそれだけ審査が厳しかったり、使える人に制限があったりします。専業主婦やパート・アルバイトは申し込みができない、正社員でも年収制限があったりするのが低金利な銀行系カードローンの実態です。

モビットの噂は必ず検証を

有名になるとどうしてもそういった話は出てくるものですから、必ずその噂というのは本当かどうかを確認するようにすることをおすすめします。確認してみないと「これは本当なの？」と偽の情報を信じて損をしてしまうかもしれません。

モビットが低金利である、という話にしてもそうです。低金利だと思って使ってみたら実は他社と対して変わらなかったとなれば、利用している人はがっかりします。しかしモビットには低金利を上回るだけのメリットもちゃんと存在しています。

そういった噂については根も葉もない場合もありますから、必ずこういったところで調べるようにしましょう。最近は噂も多くなってきましたが、信用できる情報をすぐに見つけられるようになっているので探してから使うようにしてはどうでしょうか。