他社で借入がある！モビットでもう一件借入したい場合の注意点

すでに借り入れをしていて返済中だけれど、もう一件借り入れをしたい。（参考ページはこちら→他社借り入れがあるのに審査って通るもの？）

せっかく契約するんなら、安心できる大手がいい。

「モビットでもう一件、借り入れって出来るかな…」

でもすでに他社での契約があって、現在も利用中だとか返済中となると、大手であるモビットでの借り入れが出来るのかが疑問だという人は多いのではないでしょうか？

ここでは他社で借り入れがあっても、モビットを利用できるのか。利用できる場合の注意点は何なのか。そういった点に注目して調べてみました！

他社利用中でも申込は可能なのか

安心感のある大手を利用したいという気持ちも、大半の人が持っていることでしょう。

今回「モビットを利用したい」と思ったアナタも、そんな人の中のひとりではないでしょうか？

しかし、複数の金融会社からの借り入れをしたいと考えた時に気になることもあります。

• 大手消費者金融は利用できるのか
• どのくらいまで借り入れできるのか

まずはこの部分に触れていきましょう。

利用条件のクリアが必須！

一番の基本は利用条件のクリアです。モビットの利用条件は以下の通りです。

年齢が満２０歳以上６９歳以下の人

安定した定期的な収入のある人

この条件をクリアしていれば、基本的には誰でも申込が可能です。アルバイト・パート・派遣社員でも大丈夫ですよ。（参考ページはこちら→モビットはどんな仕事でもOKなの？）

利用限度額の設定について

どこの金融会社にあるのが利用限度額の設定です。

モビットの場合をみてみましょう。

１万円～８００万円

この利用限度額内で、その人の収入に見合っただけの金額の融資をするというものです。

契約時に決定した利用限度額の範囲内でなら、何度でも借り入れをすることができます。

複数の消費者金融からの借り入れになる場合

いわゆる多重債務のことですが、この場合には同じ収入であっても、利用限度額には差があります。

この場合には審査で他社の借り入れ状況で左右されることになります。

申込するにあたって、他社での借入状況の情報は非常に審査に影響を与える事になります。

申込前に調べておこう！

複数の金融会社からの借入がある場合、特に事前に改めて調べておいた方がいいことがあります。

知らないでいたり、曖昧な状態でいたりすると、審査に通らなくなる可能性が高くなります。

他社での借入状況を把握する理由

何故他社での借入をしっかりと把握して於く必要があるのでしょう？実はこれには法律的な意味があります。

金融会社には国から定められた賃金業に関する法律が存在します。その中にある《総量規制》というものに大きく関わりがあります。

法律で定められたことですから当然、金融会社の運営に大きな影響を与えることはいう間でもありません。

そもそも総量規制とは何？

国から金融会社に与えられた法律は複数あり、この一部に《銀行法》と《賃金業法》というものがあります。

その名のとおり、銀行に与えられた法律が《銀行法》で、それ以外の賃金業を生業にしている金融会社に与えられた法律が《賃金業法》です。

銀行法と賃金業法を比較すると、銀行法のほうが規制が甘く、賃金業法のほうが事細かい決まりごとがあります。

その中で債務者が申込をしたときに、審査で影響を与える内容が《総量規制》です。

総量規制とは、「債務者の年収３分の１以内での貸付」と制限をかけた法律です。

これは「各社ごとの借入額」ではなく「債務者が利用しているすべての賃金業者からの合計借入額」を意味します。

実はこの総量規制が課せられているのは、賃金業法のみ。銀行法には総量規制がないため、この総量規制対象外として融資上限の制限はありません。

つまり、銀行以外の賃金業を行っている金融会社には総量規制が発生するということになります。

まあ、総量規制を超えた融資は、総量規制対象外の銀行でもよほどの条件をクリアしない限りは有り得ません。

このことから、事実上、総量規制を超える借入は非常に困難だといえます。

ちなみに、モビットは三井住友銀行グループです。

銀行のグループとはいえ、あくまでも直営ではなくてグループ。つまり、賃金業法の基に賃金業を行っているということになるため、総量規制の対象となります。

申込時・契約時の注意点

他社での借入状況を把握する重要さが理解できたところで、今度は借入の申込するときや、正式に契約するときに気をつけるべきことについてお話しましょう。

借入希望額の設定

借入の際に借り入れの希望額を重要視するのは、基本中の基本ですが、特に他社での借入がある時には気をつけなくてはいけないことがあります。

• 総量規制以内での申請をする
• 生活費などを考慮する
• 利息を含めた返済額を把握する

先にも挙げた総量規制ですが、これはとても重要です。

すでに他社で現在借入している金額＋これから借入する希望額が総量規制を上回らないこと。

もしもオーバーして申請をしてしまうと、金銭管理能力や金銭トラブルを疑われて審査に通らなくなってしまいます。

要するに、「この人は金銭感覚に乏しい可能性がある」「返済できない可能性が高い」と判断されるのです。

それから、総量規制ギリギリの申請もお勧めはできません。これも審査に通りにくくなる確率が高まります。

他社での借入がある場合や初めての利用の場合、特に気をつけなくてはいけないことです。

モビットの借入条件の内容

さてさて。そうなると気になるのは、モビットの金利ですね。

【モビットの金利】
実質年率：3.0％～18.0％

まあ、平均的な設定といえます。

金利の計算の仕方

実質年率がわかったところで、金利がどのくらいなんてすぐにわかるものでもありません。

でも大丈夫！算出式さえわかれば、素人でも簡単に予測は立てられます。

金利＝借入残高×実質年率÷365日（閏年：366日）×利用日数

利用日数は返済期日までの利用日数です。

わかりやすい例を挙げてみましょう。

例：借入５万円、利用日数３０日間、実質年率７％

５万円×７％÷３６５日×３０日＝２８７．６７１２…
利息：２８７円

となります。これが実質年率が１８％の場合だと

５万円×１８％÷３６５日×３０日＝７３９．７２６０…
利息：７３９円

となります。

まあ、モビットの公式HPには《返済シミュレーション》といって毎月の返済額や返済月数を簡易的に知ることができる機能もあります。ぜひ活用しましょう。

それでも申込する前に相談することは大事！

このことがわかれば、他の理由も自ずとわかってきたのではありませんか？

返済のために生活費を削るようなことになったり。利息を考えずに借入したことで、予想以上に返済が苦しくなったり。

こうなると、さらに他社での借入をしようとする可能性も出てきます。

多重債務の先は債務整理まで考えるような生活状況だって考えられます。

いくらシミュレーションしたとはいっても、他社での借入がある場合には、必ずオペレーターに相談して、どのくらいなら借入できる可能性があるかを確認しましょう。

契約時に確認すること

審査に通ったからと、浮かれて忘れがちにしないで欲しいのが契約内容の確認です。

返済時の利息と毎月の返済金額

返済方法と期日

「え？当たり前のことじゃないか」

そう思うでしょう？この当たり前が、無理な借入をすると出来なくなるんです。

この内容が把握できてないと、いざ利用開始をしてから後に「しまった…！」なんて状況になることも珍しくありません。

きちんと内容確認をした上で、正式な契約をしましょう。

利用開始後の注意点

利用開始をしたら、現金を手にすることができるようになるのですから、尚更注意が必要です。

自分のお金ではない

あくまでも“借りているお金”ということを、常に意識しておく必要があります。

引き出してまで必要のある買い物なのか。引き出してまでやる必要のあることなのか。

一度自分自身に確認してから、利用する癖をつけておかないと、気がつくと返済に苦労するといったことにも。

おまとめも考えてみる

利用してみて、他社の内容よりもモビットの内容のほうが自分に合っているかも…と感じる人は、おまとめしてしまう手もあります。

今後長期に渡ってモビットを利用するつもりがあるのならそのほうが返済を考えた時に、お得になる可能性が高いです。

もちろん、申込の時点でモビットに乗り換えをするつもりでいるのなら、この時に相談するのも手段のひとつですよ。