モビットで金利変更したい場合は？より低金利で借りる方法

誰にでも当てはまることだと思いますが、カードローンの金利は、低いほうが良いですよね。モビットは、有名な消費者金融の1つですが、モビットで金利変更をすることができるとしたら、気になりませんか？

もちろん、「ローンなんて住宅でも買わない限り、利用しないよ」という方もいらっしゃると思います。そういう方には、この話は役に立たないでしょう。ただ、「ローンを利用する」という方にとっては、より低い金利でお金を借りる方法というのは、気になるものだと思います。

モビットのスペックと特徴

まず、モビットのスペックと特徴をおさらいしましょう。現在のモビットは、三井住友銀行グループの消費者金融で、最高限度額800万円、金利は3.0～18.0％です。金利としては、他の大手消費者金融と比較すると、最低金利が少し高めであると言えます。

ただ、モビットには別の長所があって、それがWeb完結で申し込んだ場合に、電話連絡なしと宣言しているという点です。この点で、モビットは人気があります。（参考ページはこちら→モビットのネット申し込みは恩恵がたくさん）

実際には、他の消費者金融でも、場合によっては、電話をかけないで対応してくれるケースもあります。ただ、最初から電話をかけないのは、大手消費者金融の中では、モビットだけです。銀行なら、セブン銀行も電話をかけない方針のようですが、あまり知られていません。

モビットの月々のご返済は4000円～で、リボ的な感じで支払いができるため、特定のまとまったお金が入る時期があるなどのケースや、追加返済するケースで利用しやすい印象です。

2000円～という銀行ローンも存在しており、それと比較すると早く返済できそうに見えますが、銀行ローンの金利の低さなどを考慮すると、そこまで差がないということもあります。

毎月、少しずつしか返済できず、特定のタイミングで一気に返済しようと考えているような方にとって、モビットは利用しやすいと言えそうです。特に、自営業など、事業資金としての利用も可となっている事実があります。

逆に、毎月1万、2万しっかり返済していきたいという方の場合、毎月のように繰り上げ返済する手続きを取らないといけないため、少々、手間とも言えそうです。

モビットの金利変更

どちらかというと、前者のほうが多いでしょう。後者は、300万円という限度額で借りていた場合に、意味を持つもので、少額借りただけであれば、関係ありません。

増額と金利変更

まず、前者のケースです。ここ半年、1年という単位でモビットを利用していて、自分の金利はちょっと高いな、と感じている場合は、増額と金利変更ができる可能性があります。

増額というのは、最初に借金できる金額の枠を設定したと思うのですが、その枠の上限金額を引き上げる、増やす、ということです。たとえば、今の限度額が80万円だとして、さらに20万上げて100万円を借りられるようにする、ということですね。

増額するときには、返済継続している期間が半年以上であることや、借りている途中でまた借りるということをせず、一回借りたら、きちんと返済しているかどうか、ということが重視されますが、金利の引き下げも、基本的には、同じです。

結局、ローン会社との信頼関係づくりということになります。ですから、万が一、返済していない月があったりすれば、当然、金利が下がるはずはないのです。

モビットで金利を引き下げる場合、自分でモビットに申し込む必要があります。つまり、勝手に金利が下がってくれる、ということはありません。金利引き下げの申し込みが必要なのです。

そして、これはモビットの場合、増額とは別に行う必要があります。

金利引き下げの条件と、有利にする方法

実際に金利を引き下げるためには、どんな条件があると有利でしょうか。必須条件としては、カードローンを利用しており、継続的に返済をして、一度も滞りがないという条件です。

そして、上の増額でも書きましたが、もう1つ重要な、金利引き下げのために重要な条件は、少なくとも半年以上の取引があるということです。取引がまだ3か月の場合、3か月間、遅れずに返済できていたとしても、十分な信頼関係を構築するには、もう少し時間がかかります。

お金を借りた人が、1ヵ月、2ヵ月、返済したとしても、半年間返済し続けるほど信頼関係を構築できないことは、あなたにもわかると思います。数ヵ月払っても、後が続かない人は、モビットからも信用してもらえません。

旧金利で借りている場合

最近では多くはないと思いますが、もし、旧金利で借りている方がいらっしゃったとしたら、金利が新しくなって変更したいと思われるかもしれません。

ただ、モビットは、貸金業法改正以前から特に法律違反になるようなことをしてこなかった、数少ない消費者金融の1つです。

実は、少額の限度額の場合、18.0％という金利が適応されることに変わりはなく、最大限度額が上がっている分、400万、500万借りられるような方が、金利が下がるという話です。なので、実際、少額契約においては、何も変わるところはありません。

もし、あなたが金利変更前にお金を借りていて、それも300万円の限度額がある、ということであれば、モビットに限度額アップと金利引き下げを申請してみると、限度額が上がり、金利が下がる可能性があります。

もちろん、それ以外の方でも、交渉してみることはできるでしょうから、特にそれでリスクがあるということではないですし、試してみても良いでしょう。

逆に上がってしまうことがあるとすれば、それは、あなたが嘘をついていたか、報告義務を怠ったか、いずれかの場合です。つまり、状況が変化しているにもかかわらず、何も報告せずにいる場合などです。

ただ、いくらリスクが少ないと言っても、モビットは消費者金融なので、総量規制の影響を受けてしまい、年収の3分の1以上は借りられないというのが普通ですので、年収が900万円までの方は、ほぼ意味がないと思われます。例外は事業主などの場合です。

さらに低い金利で借りる

モビットを利用するメリットとしては、やはり審査のときに電話連絡なしという点が挙げられます。ただ、もしそれだけということであれば、一部の銀行や大手消費者金融は、在籍確認をしないでと伝えることで、在籍確認電話を避けることができる場合があります。

モビットは、特別に金利の低い消費者金融というわけではありません。確かに、中小消費者金融の多くと比較すれば、金利が低いですし、場合によっては、信販よりも低金利で借りられるでしょう。
（⇒中小消費者金融の使いどころについて）

ただ、いくつかの消費者金融の審査結果によっては、モビットを利用するよりも、そちらのほうが金利が低くなるケースもあるでしょう。

三菱東京UFJのバンクイックなどを利用した場合、上限金利が元々低いため、審査に通るなら、モビットを利用するよりも、低金利で借りられる可能性が高いです。（参考ページはこちら→やっぱり銀行は低金利？）

消費者金融を利用する場合、アコムやプロミスが対応していますし、銀行ならセブン銀行、三菱東京UFJのバンクイック、新生銀行レイクも、用意できる書類次第では、電話以外の方法で在籍確認が可能です。

せっかく、金利を下げられる状況なのであれば、それを利用しないのはもったいないですよね。特に、高額になればなるほど、金利1％の影響は大きくなります。より低金利の銀行などで借りられるのであれば、利用しない手はないですね。