モビットを他社と徹底比較！こんな人にオススメのローン

消費者金融って、大手だけでもいくつかあって、選ぶのに迷いませんか？銀行の傘下に入った消費者金融が良い、と思っている方も少なくないと思いますが、銀行の傘下に入っている消費者金融もいくつかありますよね。

また、銀行・信金と消費者金融で迷っている方もいらっしゃるかもしれません。

具体的に、どこを選ぶとどのようなメリットがあり、逆にどのようなデメリットがあるのか、きちんと知っておきたいとは思いませんか？

ここでは、モビットを中心に、他のローン会社と徹底的に比較して、上記の疑問を解消するお手伝いをしていきたいと思います。
（⇒金融業者は比較すればすぐにメリットデメリットが分かる）

モビットで借りるメリット・デメリット

まず、タイトルにもあるモビットで借りた場合のメリット・デメリットをお伝えしたいと思います。

といっても、ローン会社のメリット・デメリットというのは、基本的には相対的なものであって、どこと比べるかによっても違ってくることを先にお伝えしておきます。

モビットは、最高限度額800万円、金利が3.0％～18.0％という基本的なスペックのローン会社です。この限度額は、他の大手消費者金融と同じ水準であり、金利は少し高めです。といっても、1％にも満たないレベルですが。

少額だけ借りるなら、その1％にも満たないレベルの利率がそこまで大きく影響することはありませんが、大金を借りたい場合、それなりに影響が出てきます。

ですから、たくさん借りたいなら、別のローン会社を利用したほうが良いと考えられますが、それも相対的な面が強く、中小消費者金融で金利が高めのところで借りるならば、モビットのほうが低金利と言えます。

信用度という点で比較するなら、おそらく、他の大手消費者金融とそこまで違わないですが、モビットは貸金業法改正以前から、金利が低い消費者金融でしたから、法律に反することをしなかったという点では、評価され得るでしょう。

もっとも、これについても相対的な面があり、一部のローン会社は、こちらから「そうしてほしい」と電話をかけると、電話連絡なしの審査に対応してくれる場合があります。

ちなみに、モビットのWeb完結ですが、これは健康保険証が社会保険証、または組合保険証の方に有効であって、国保の方は利用できませんので、その点はご了承ください。

銀行とモビットの比較

銀行で借りる場合とモビットで借りる場合の比較をしてみましょう。

基本的に、銀行や信金は金利が低い傾向があります。特に、大手有名銀行であるほど、低金利で、限度額が高い傾向にあります。

また、銀行や信金であるというだけで、総量規制の対象外となるため、年収の3分の1以上借りたい、サラリーマンや公務員の方には、銀行のほうが良いと言えます。自営業などの場合は、この点は関係ないですね。

それでは、具体的な銀行ローンとモビットを比較していきます。

三菱東京UFJバンクイック

三菱東京UFJのバンクイックは、非常に人気のあるカードローンの1つです。最大限度額500万円、金利が4.6～14.6％というスペックで、やはり消費者金融であるモビットと比較すると、上限がかなり低いです。

銀行ローンとしては、三菱東京UFJは比較的、審査が緩やかと言われています。これは、保証会社にアコムを利用しているためにそうなっているということですね。

モビットの長所である電話連絡なしというところですが、三菱東京UFJ銀行の場合、事前に連絡を取って、電話をしないでくださいと伝えると、電話連絡なしで在籍確認をできる場合があります。この場合、書類が必要です。

モビットのほうが良いポイントとしては、Webだけですべてが完結するということです。これは、在籍確認から各種書類送付もWeb上でできるということです。

また、三菱東京UFJでも、振込サービスがありますが、使えるのは三菱東京UFJ銀行の普通口座です。それに対して、モビットは三井住友銀行も利用することができるため、2つの銀行の好きなほうを利用できることになります。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、最高限度額1000万円、利率4.0～14.0％の高スペックローンです。とにかく、借りられる金額が大きいので、目的があって大きな金額を借りたい場合などに使いやすいですし、少額借りたい場合も、金利が低く、利用しやすいローンです。

もちろん、その分、審査の厳しさはありますが、審査に通るのであれば、安心して利用できる、消費者に優しいローンと言えます。

モビットほど有名ではないですが、みずほ銀行のカードローンにも、Web完結という申し込み方法があります。ただ、条件はみずほ銀行の口座を持っているということです。その際、メールアドレスを登録していないと、審査回答が受け取れませんので、ご注意ください。

ところで、金額帯によっては、一部、モビットのほうが金利の低い場合があります。というのは、もし500万円借りる場合、みずほ銀行の金利は5.0％になるからです。みずほ銀行が特に金利が低いのは、少し借りたい方にとって、なのです。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、最高限度額800万円、金利は4.0～14.5％というスペックで、みずほ銀行カードローンよりも上限は低いですが、最低金利が同じであるため、実は800万円借りるなら、こちらのほうがお得な場合があります。

お申し込み方法は、メールや電話から可能で、カードを郵送かローン契約機で受け取ってから、利用を開始できます。ただ、この受け取り部分が発生してしまうため、受け取りの手間、時間が困るなら、モビットのほうが良いですね。

実際には、三菱東京UFJ、または三井住友の銀行口座がないと、モビットの利点も使えないので、口座がある銀行を使えるローン会社で借りたほうが、手間が少ないでしょう。

三井住友銀行のカードローンは、バックアップローンとしてもご利用になれます。つまり、自動融資ローンですね。

新生銀行レイク

銀行として大手かどうかはともかく、ローンで有名な銀行の1つとして、新生銀行のレイクが挙げられます。レイクは、最高限度額500万円、利率4.5～18.0％です。

銀行のローンなのに18.0％という上限金利になっているのは、高いという印象があるかと思います。ただ、レイクの長所としては、2つの無利息期間があるということです。30日間無利息、5万円まで180日間無利息、という2つです。

この2つの無利息があるために、書かれている金利よりも実質的に低い金利で借りることができるのです。

モビットと比較すると、金利的にはレイクのほうがお得という結論になりますし、レイクは多少、高齢の方でも利用できる年齢制限となっています。

ネット銀行系ローン

最近はネット銀行もとても便利になっていますね。

たとえば、じぶん銀行のカードローンは、最高限度額500万円、利率3.9～17.5％で、高額融資を受けたい方には魅力的な内容のローンですが、auをお使いの方は、0.1％低い金利でお借り入れできます。

また、借り換えローンに向いていて、au割で借り換えの方は、3.4～12.5％の低金利でお借り入れが可能となっています。ただ、au以外の方には、これはあまり意味がないですね。

住信のSBIネット銀行であれば、スタンダードコースで、300万円までの8.49～14.79％、プレミアムなら限度額1000万までの、1.99～7.99％という低金利です。プレミアムについては、ここまで低金利で借りられるところは、なかなかないですね。

ジャパンネット銀行は、最高限度額1000万円で、利率が2.5～18.0％ですが、こちらも高額になった場合は、低金利で利用できますね。

このあたりのネット銀行の金利になってくると、最低金利では、消費者金融とは比較にならないですね。ただ、最高金利については、そこまで変わらないケースもあるということです。

大手消費者金融とモビットの比較

それでは、消費者金融ならどうでしょうか。中小消費者金融はともかく、大手消費者金融は、モビットと十分、比較対象になるはずです。

こちらは、総量規制等で差が出ることはないですし、銀行のように明確な金利差が出ないという面はありますが、それでも様々な点で差がありますので、比較したいと思います。

アコム

三菱東京UFJグループのアコムは、最高限度額500万円、利率4.7～18.0％というスペックのローンです。

比較的、審査が緩やかで、よく名前を知られた大手であることから、多くの方に利用されています。近年、30日間の無利息キャンペーンなども行い、他の消費者金融に劣らないスペックになっています。

モビットと比較すると、最低金利で1％にも満たない金利差があるだけですが、たとえ少しであっても、アコムのほうが利率が低めであるのは、事実ですね。最高金利は特に違いはないですが、無利息があるという点で、アコムのほうが実際の金利が低い印象です。

アコムについては、三菱東京UFJ銀行同様、事前に相談しておけば、電話による在籍確認なしで借りることができる場合があります。

アイフル

アイフルのカードローンは、最高限度額500万円、利率4.5～18.0％です。最低利率を比較すると、アイフルのほうが少しモビットよりも低めですが、最高金利は同じです。

アイフルは、おまとめローンや借り換えローンが存在していて、いずれも限度額500万円の、12.0～17.5％となっています。この金利は、少額なら18％より低いけれども、高額の場合、金利が高いという印象がありますね。

通常、消費者金融は総量規制が関係あるところを、おまとめローンを借りるタイミングについては、総量規制を一時的に無視できるため、アイフル側もリスクを避けたいという事情があるでしょう。

おまとめといえば金利が下がるものだと思っていると、痛い現実を突きつけられるかもしれません。

モビットにはおまとめ・借り換え用のローンがないため、総量規制内で借り換え等をするのであれば、モビットのローンのほうが良い場合があるかもしれませんが、少額の場合、アイフルのおまとめのほうが低金利なので、そのあたりは上手に使い分けてください。

プロミス

プロミスは、最高限度額500万円、利率4.5～17.8％で、ここまで挙げてきた消費者金融の中でも比較的、利率が低く、条件を満たせば30日間無利息で借りることができます。

条件というのは、メールアドレスを登録し、Web明細を利用することですね。

プロミスには、レディースローンも存在し、そちらは女性がお借り入れしやすいように、女性が対応するシステムになっています。

返済の仕方に、インターネット返済があるため、そうした面でも利用しやすいローンでもあります。

モビットと比較しても、こうしたスペック、サービス的側面で、プロミスが優勢に見えますね。

ただ、在籍確認について、プロミスでも電話なし在籍確認が可能な場合がありますが、電話が嫌ということであれば、プロミスは書類をFAXで受け取らないため、モビットのほうが融資までの時間が短くて済みます。

ローン会社の選び方

ローン会社はたくさんありますが、選ぶときのポイントとしては、やはり銀行なのか消費者金融なのか、というところから入ることになるでしょう。

消費者金融で借りる場合も、上で見てきたように、いくつかの消費者金融では、一定期間の無利息サービスがあるところもあり、そうした点でモビットと比較したときに、相対的に金利の低さを感じることもあるでしょう。

どちらで借りるか決めた後も、限度額や金利の比較、実際に審査に通るかどうか、近くに利用可能なATMが存在するかどうかなど、本当にそこで借りるのが良いか決める要因は多数あります。

審査のときに、家族や会社にバレたくないという方の場合、在籍確認の方法が重要になってくるケースもあるでしょう。
（⇒内緒でお金を借りる事はそもそも出来るのか？）

モビットは、そうした在籍確認の不安を取り除く意味で、利用しやすいと言えますが、事業主や会社役員、パートやアルバイト（安定した収入がある方）、派遣などの場合、通常のお申し込みになります。つまり、Web完結できず、在籍確認電話もあります。（参考ページはこちら→融資の在籍確認を確実に無くすには）

金利が特別低いわけではないので、やはりモビットは「バレたくないけど、こちらから電話をかけるのも時間などの都合で避けたい」という会社員、公務員の方にオススメということになります。