モビットのビジネスローンはどんなものか、その実力は？

銀行がお金をかしている相手として一番大きな金額を貸しているのは昔も今も、企業に対してです。企業向けの貸出、一般的には融資等と言われたりしていますが、これがなければ銀行は成り立ちません。最近になってやっと個人向けも増えてきましたが。

ビジネスのために貸出をするという銀行ですが、必ずしも銀行から借りられるわけではありません。ビジネスローンというものをモビットを始めとした消費者金融で利用する、という人は多いでしょう。銀行と消費者金融の関係でビジネスローンが存在しているのです。
（⇒銀行と消費者金融は切っても切れない仲？）

銀行融資の実態とは

お金を借りるなら銀行、企業が融資を受けるなら銀行というのは今でも昔でもそう変わるものではありません。昔から今も銀行というのはメインのお金を貸してくれるところです。しかしそれでも消費者金融のビジネスローンが流行してきています。

それは銀行の融資というものの実態を知ることで、どうしてモビットを始めとする消費者金融がビジネスローンを初めているのかというのがわかるかと思います。銀行というのは昔からそうなのですが、そう簡単にお金を貸してくれるものではありません。（参考ページはこちら→融資審査基準は簡単なところと難しいところがある？）

銀行でお金を仮に借りようとした場合、求められるものが2つあります。一つが担保、もう一つが保証人です。この2つが揃って初めて銀行はお金を貸します。もちろんただではありませんから金利も支払わないといけません。

担保は今も昔も土地がメインとなっています。動産担保といったものもあるのですが、それはかなり数は少なくほとんどが建物や土地といった不動産が中心になっています。日本は土地神話というのが今でも融資では続いているというわけです。

保証人は連帯保証人がメインとなっていて、だいたいが創業者の人や家族が連帯保証人になって会社がダメになった時は連帯保証人として返済する義務を負います。金額が大きすぎるので大体の人は自己破産を選ぶことになるようですが。

この担保と保証人が揃って初めて貸出をするのですが、貸出をすでにしている会社に対しても、直ぐに返済をするように迫ったりもします。これが貸し剥がしです。貸し剥がしが問題視されて国から指導を受けた銀行は数知れません。

というように銀行というのは借りるためのハードルは非常に高く、借りた後も返済をしっかりしていたとしても、銀行の都合によって貸し剥がしを行ってきたりする、理不尽な存在なのです。なので使える企業はさほど多くはないのです。

ビジネスローンの台頭

一方のビジネスローンについてですが、こういった銀行の状況を背景として台頭してきたと言われています。銀行に行っても門前払い、貸出なんてしてもらえないといった企業がどんどん増えてきたのです。特に中小零細企業は借りられなかったといいます。

そういう中小零細企業を中心にビジネスローンを利用するようになったと言われています。ビジネスローンは銀行では厳しいローンのための審査や条件があったわけですが、こういったものがほとんどなくしたために借りやすくなったのです。

とりわけ担保が必要ないというものは非常に大きなメリットになったようです。土地担保がないと貸出ができないという場合には、土地担保を持っている人ならいいですが、持っていない人の方が中小零細企業では多く、大きなハードルになっていたのです。

なので担保なしで借りられるということで、多くの人が借入をしたと言われています。ただし、昔は今ほど法律も厳しくなかったので、このビジネスローンに多くの悪質な業者が入ってきて、ヤミ金として活躍をしていたのです。（参考ページはこちら→闇金はどんな事をしている？）

商工ローンとその仕組み

特にその中でも悪質な商工ローンというのがあり、これは大きな問題だとされていました。悪質な商工ローンも担保は必要なかったのですが、連帯保証人は必要としていました。一般的なものなら問題ないのですが、これは今では禁止されている方法です。

例えばA社という会社が借り入れをする場合、他の借入をしたいという会社が出てきたら、その会社の連帯保証人になるのです。つまりA社はB社の連帯保証人になって、B社はC社の連帯保証人になり、C社はA社の連帯保証人になるという仕組みです。

うまく言っているときは特に問題はないのですが、ひとつの会社が潰れてしまうと、多額の借金が連帯保証人になっている会社に及びます。そしてその会社も借金を返済できずに倒産し、また連帯保証人になっている会社が倒産するというドミノ倒しが起こりました。

いわゆる連鎖倒産というものが起こりやすい仕組みだったのです。業績が良い場合は問題ありませんが、自社だけでなく他社の業績にも足を引っ張られるということで今ではこういった貸出をしている会社はヤミ金くらいのものです。

現在のビジネスローンの仕組み

昔はこのようにルールも曖昧だったために、ビジネスローンも危ない業者が混ざっていましたが今はルールが非常にしっかりとしているので、危ない業者を使わない限りは大丈夫でしょう。闇金を避けて使うということを前提にすればいい仕組みになっています。

ビジネスローンの仕組みははっきりといってしまえば、消費者金融や銀行系カードローンと同じで、無担保無保証人で借入をすることが出来るというものです。

このビジネスローンは大手の消費者金融や銀行系カードローン、そして中小零細の消費者金融までもが用意するようになっています。なので大体の会社でビジネスローンを使いたいというのであれば、どこかで使える用になっていると思っていいでしょう。

モビットのビジネスローンについて

さて、では本題であるモビットのビジネスローンについてですが、これは一体どういうものなのでしょうか。モビットの場合は他の消費者金融と違う点が一つあります。それは商品がひとつしか無いということです。貸出商品は一つだけなのです。

一般的にモビット以外の業者ではビジネスローンというのが個人向けのカードローン商品とは別で用意されています。ビジネスローンはビジネスローン、個人向けのカードローンは個人向けのカードローンで分けて使わないといけないのです。

これはそもそも消費者金融というのが個人向けのものであり、事業性資金には利用できないという制約がついているのです。普通はこのような事業性資金に利用できないというようにされているのですが、モビットの場合は別です。

実はモビットは事業性資金に使っても特に問題がないのです。なぜならモビットの貸付条件について読んでみればわかりますが、そういったビジネスローンとしての利用はダメ、というようには書いていないのです。かなり珍しい商品だといえるでしょう。

モビットをビジネスにうまく使う

というようにモビットは他の業者では普通は書いていることが多いビジネスに利用できないという制約がないのです。ですので普通のモビットのカードローンをビジネスローンとして利用することが出来るわけです。これはかなり便利です。

ただ、使い方次第というところもあります。ビジネスローンとして利用もできるということは個人向けの借入とビジネスの借入というのがおなじになってしまうということでもあります。なので借入の金額というのはしっかりと把握しておかないといけません。

ビジネス向けの個人向けにメモを

こうしてビジネスと個人でのプライベートの両方に使えるということですが、ごちゃまぜになってしまいがちというのがひとつのデメリットというのはわかってもらえるでしょう。ではこのデメリット、どうやって解消するの？というとメモを着けるのです。

もっと言えば帳簿をつけるのがいいと思います。しっかりと「ビジネスに利用した金額はこれだけ」というように帳簿をつけておきましょう。ビジネスローンの場合は特にそういった帳簿をつけておかないと、確定申告や決算書が変わってきます。

ビジネスローンと個人向けのローンを別にしたいというのであれば、モビットではビジネスローンを、他の消費者金融では個人向けのローンを使うという方法でもいいでしょう。もちろん逆のパターンでもいいですし分けるのはひとつの解決法です。

モビットのビジネスローン審査

一般的に銀行でも他のビジネスローンでもそうですが、ビジネスのために使うとなった場合にはそのビジネスでどれだけ稼いでいるか、しっかりと返済出来るだけの金額を稼いでいるか？というのを見ると思います。しかしモビットはそのようなことはありません。

モビットは上記しているとおりで、基本的にはビジネスローンというのを用意していないのです。ビジネスローンがないということはビジネスとしての評価よりも、今返済が出来るかどうか？という個人向けのカードローンと同じ評価がされると思っていいでしょう。

銀行で融資を受けるとなった場合には、今の返済ができるかどうかだけではなくて、しっかりと返済ができてかつ成長していけるということをはっきりと示さないといけないのです。

モビットのビジネスローンの使い方

個人向けのカードローンと同じように使えるというメリットが有るモビットですが、じゃあビジネスローンとしてどのように使うべきなのか？使い先はどういうふうに考えたらいいか？というのも気になるでしょう。なんといっても借金ですから。

返済をするということを考えた上でビジネスローンをモビットで借りて使う場合には、ビジネスローンの金利をしっかりと考えた上で借りなければいけません。つまりビジネスローンで借りたお金を事業に投資して、金利以上のリターンが必要になるというわけです。

例えばですが、おおよそ100万円ほどモビットから借入をしたとしましょう。金利はおそらく12％前後くらいになるかと思いますが、12％の金利ということは年間の金利は12万円ほどです。3年で返済するとしても、25万円くらいの金利支払いが発生します。

となると3年で25万円以上のプラスが出るビジネスに投資しないと意味が無いのです。100万円つぎ込んだけれども、そこで稼いだお金が125万円以上になりました、というビジネスでなければ、借りたい身がなくなってしまうというわけです。

なのでリターンというのをしっかりと考えた上で、どこにお金を投資するかを考えるのがビジネスローンです。モビットの場合でもこれは同じです。借入審査が楽だから、個人ローンと同じように借りられるからといって簡単に考えてはいけません。

ビジネスローンとしての評価は？

最後にモビットのカードローンをビジネスローンとして使うのであれば、それは使えるのかどうか？メリット・デメリットを比較した上での最終的な結論を述べます。実際、人によって評価は変わるでしょうが、使えるというのは間違いありません。（参考ページ→モビットのメリットデメリットはこちら）

モビット以外の消費者金融を使うというのもひとつの方法ですからそれはそれで構わないでしょう。ただ、ビジネスローンとしてもモビットは優れているという事実は変わらないということです。