モビット審査に通るにはコツがある!申し込み前に
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三井住友銀行グループのモビットの審査は厳しいの?詳しく知ろう

モビットが三井住友銀行グループの消費者金融であることは、ご存知の方が多いのではないかと思います。(参考ページはこちら→会社によって融資審査基準が違う?

カードローンを利用する時に審査が気になる人は多いものですが、モビットの場合三井住友銀行グループと明記されているので、審査が厳しいのではないかとも考えられますよね。

では、実際のところ、モビットの審査は厳しいのでしょうか。それとも、そうではないのでしょうか。そこで、三井住友銀行グループであるモビットの審査について、詳しく見ていきたいと思います。

モビットの立場とは

最初にはっきりさせておきたいのが、モビットの立場です。三井住友銀行グループのモビットは銀行のカードローンではないのかと誤解されることもあるのですが、モビット自体は銀行ではなく初めにも述べたように消費者金融です。

つまり、三井住友銀行グループのモビットではあっても、モビットは銀行としてではなく貸金業者として経営をしていることになります。

そのため、三井住友銀行グループと明記されていても、審査基準は消費者金融としてのモビット独自のものを持っています。三井住友銀行とは審査の基準が違うということですね。(参考ページはこちら→銀行と消費者金融では明確に審査が異なります

最初にも述べましたが、銀行のカードローンより消費者金融のカードローンの方が審査が甘めになる傾向があります。それでは、モビットの審査内容について確認してみましょう。

モビットの審査項目

モビットで申し込みをする場合、審査項目として記入を求められるのは下記の項目です。

  • 氏名、性別、生年月日
  • メールアドレス
  • 携帯・PHSの有無(あれば携帯・PHSの番号)
  • 自宅住所、住まいの種類、住まいの詳細(一戸建て、マンションなどの区分)
  • 自宅電話の有無(あれば番号)
  • 勤務先名称、勤務先電話番号、勤務先の種類(法人、公的機関、個人企業などの区分)
  • 就業形態、入社年月
  • 保険証の種類
  • 前年度年収
  • 無担保ローン借り入れ件数
  • 借り入れ希望金額

モビットでは、記入されたこれらの内容を元に、審査が行われます。それでは、それぞれの項目でチェックしていることは何か、確認してみましょう。

審査項目でチェックしていること

それでは、項目をいくつかに分けて説明したいと思います。

本人確認

本人確認にあたるのが、下記の項目です。

  • 氏名
  • 性別
  • 生年月日

これはそのままと言えばそうですが、申し込みをしに来たのが本当にその人なのかを確認するとともに、その他の情報を確認する元になる基本情報でもあります。

虚偽の申請をすれば審査にはまず通りませんので、自分が審査に通るかどうか不安なので他人の名前を利用するなどといったことはしてはいけません。本人確認の為の書類の提出が必須なのも、きちんと相手を確認したいという理由からです。

そのため、モビットの審査では、ここは確かに申し込みをしたのが本人であれば問題がない項目となっています。

連絡先確認

連絡先確認にあたるのが、下記の項目です。

  • メールアドレス
  • 携帯やPHSの有無
  • 自宅電話の有無

これらを元に何を確認しているのかというと、確実に連絡が付けられる連絡先があるかどうかです。モビットから借り入れをする場合、審査結果はメールまたは電話での連絡となります。そのため、連絡がつくことが利用するための最低条件とも言えます。

しかし、メールアドレスだけではモビットを利用することはできません。メール越しでは本当に申し込み者が相手かもわかりませんし、また重要な連絡がしたい時に困ります。

さらに、返済が滞った時の督促方法がまずは電話連絡であることからも、連絡がつく電話番号があることはモビットにとって大切なことになります。そのため、持っていれば携帯またはPHSや、自宅電話の番号も聞かれることになっています。

自宅にも電話が無く携帯やPHSも持っていないという人は、残念ながらモビットでの借り入れはできません。

自宅確認

自宅確認にあたるのが、下記の項目です。

  • 自宅住所
  • 住まいの種類
  • 住まいの詳細

住まいの種類というのは、持ち家かそれとも賃貸かといったようなことで、住まいの詳細が一戸建てかマンションか、アパートかといったような内容です。

ここでモビットが主に見ているのは、住所として記入されたところに申し込み者が本当に住んでいるのかどうかという点です。それが大丈夫なら、借り入れには問題がありません。その他の項目は利用限度額の決定に利用されます。

勤務先確認

勤務先確認にあたるのが、下記の項目です。

  • 勤務先名称
  • 勤務先電話番号
  • 勤務先の種類

モビットでは、安定した収入を得ていることが借り入れ条件として挙げられていることからもわかるように、収入を得ていることの確認はとても大切な審査となっています。

そのため、記入された勤務先が本当に存在していて、経営実態があるかどうかはとても大切なチェック項目となります。ここで、虚偽の申請をしていて、本当は働いていないというようなことがあったら、収入が無いことが原因で審査に通らないということになります。

しかし、モビットの場合、年齢が20歳以上69歳以下なら、パートやアルバイト、自営業の人でも利用可能と案内されています。中には正社員しか利用できないカードローンもあります。
つまりモビットでは、パートやアルバイトであっても、収入を得ている人なら利用できると考えることができます。

また、多くのカードローンで、勤務先に関しては名称と電話番号のみではなく、住所も聞かれていますが、モビットではそれはありません。そのかわり、勤務先が法人かどうかなどの勤務先の種類が重視されていることが特徴です。

勤務内容確認

勤務内容確認にあたるのが、下記の項目です。

  • 就業形態
  • 入社年月
  • 保険証の種類
  • 前年度年収/li>

これらのうち、保険証の種類については詳しく確認したいので、後ほど項目を設けて説明します。

勤務先の確認の際にも述べましたが、モビットではパートやアルバイト、自営業者でも借り入れができます。そのため、就業形態が原因で審査に通らないということは考えにくくなっています。

入社年月日は勤務年数を見るためのもので、当然と言えばそうですが勤務年数が長いほど有利になります。また、年収も高い方がいいのは確かなのですが、年収が低い場合は利用限度額を考えて申し込めば、それが問題になることはありません。

試しにモビットの10秒簡易審査を利用して年収が低くても借り入れ可能かをシュミレーションしてみたのですが、税込み年収が10万円でも借り入れ可能と考えられると結果が表示されました。

これはあくまで10秒簡易審査なので、本審査で同じ結果が出るとは限らないのですが、利用できる可能性はあるということがわかります。ただし、消費者金融であるモビットで借り入れできる金額には、年収との兼ね合いによる限度があります。これは後ほど確認します。

保険証の確認

モビットでWeb完結を利用したい場合、申し込める人の条件として三井住友銀行か三菱東京UFJ銀行の口座を持っていることと合わせて、健康保険証の種類が社会保険証か組合保険証であることが求められています。

そのことからもわかるように、モビットでは健康保険証の種類を重視しています。健康保険証は、職業の形態によって種類が変わります。社会保険証は一般の会社員、組合保険証は健康保険組合がある大手の企業の会社員や公務員、自衛官などが持つものです。

他にも国民健康保険証や船員保険証があります。船員は船員保険証、それ以外の例えば自営業の人やアルバイトの人などが持っているのが国民健康保険証となっています。

したがって、保険証の種類を見ることで、申告されたのと合わせて職場に関する情報が得られるということが言えます。そのため、重視される項目となっています。

しかし、モビットの場合はパートやアルバイト、自営業の人にでも融資をすると明記しているのですから、収入があるのであればこれが原因で審査に通らないことはありません。利用限度額の決定の際に考慮される項目です。

借り入れ件数に関する確認

借り入れに関する確認にあたるのが、無担保ローン借り入れ件数です。無担保ローンとは、カードローンや無担保型のフリーローンなど、担保を設定せずに利用するローンのことを言います。住宅ローンやカーローンなど、目的を持って利用するものとは違うものです。

モビットでは、無担保ローンの借り入れ件数は聞かれても、借り入れ金額は聞かれていません。それはなぜかというと、借り入れ件数を見ればその人の信用度がだいたい分かるからです。

モビットのカードローンでもそうですが、返済能力が高いと判断された人は、より利用限度額が高く設定されるものです。

そのため、無担保ローンの借り入れ件数が多い人は、信用が低いせいで多くのお金を1社から借りられないから、何社も利用していると判断されるのです。

もちろん、すでに借り入れが多い場合、お金に困っていることが明白なので、融資をしたとしても返済に回せる余裕はないかもしれないと判断されることもあります。

借り入れの希望に関する確認

これは自分の希望を書くものではありますが、書いた通りに融資を受けられるものではありません。先ほど年収のところでも触れましたが、消費者金融であるモビットから借り入れできる金額には限りがあるのです。それは以下の通りです。

消費者金融であるモビットからは、申し込みをしようとする人の年収の3分の1を超える金額は借り入れできない

これは、モビットが消費者金融であることから従う必要がある決まりで、貸金業法という消費者金融などの貸金業者が守らなければならない法律の中に定められている内容です。

法律内の定めによると、他社からの借り入れも含めた借り入れ金の総額が、その人の年収の3分の1を超えないようにしなければならないことになっています。

そのため、モビットで借り入れをする際には、他社借入も含めて自分の年収の3分の1を超えることはできません。

そのため、審査の際に希望の金額を下げれば融資ができるという結果が出ることもありますし、また年収に対してあまりに高額を希望すると、返済の管理という点で疑問視される可能性もあります。ここは、本当に必要な金額だけを記入するべきところです。

三井住友銀行との比較

それでは、別の視点からモビットの審査について確認してみましょう。

そのために、同じグループである三井住友銀行のカードローンの審査項目を挙げて、モビットの場合と比較してみたいと思います。

三井住友銀行の審査項目

三井住友銀行の場合、審査の際に下記の項目の記入を求められます。

  • 氏名、性別、生年月日、最終学歴卒業年月
  • メールアドレス
  • 家族構成
  • 三井住友銀行との取引状況
  • 自宅住所、住まいの状況
  • 自宅電話の有無、携帯・PHSの番号
  • 勤務先名称、勤務先住所、勤務先電話番号
  • 勤務先業種、社員数、勤務形態
  • 職種、役職、入社年月
  • 年収、給料日
  • 保険証の種類
  • 他社カードローン借り入れ件数
  • 借入金の利用目的、借り入れ希望金額

審査項目の違い

それでは、審査項目の違いを確認してみましょう。比べてみるとわかりますが、三井住友銀行の方が審査項目が多くなっています。

まずは、三井住友銀行のみにある審査項目をまとめます。

  • 最終学歴卒業年月
  • 三井住友銀行との取引状況
  • 勤務先住所
  • 勤務先業種、社員数
  • 職種、役職
  • 給料日
  • 借入金の利用目的

次に、モビットのみにある審査項目をまとめます。

  • 勤務先の種類

以上のように、同じ三井住友銀行グループである三井住友銀行とモビットの審査項目には差があることがわかりました。三井住友銀行で特に詳しく見られているのは、勤務先や仕事に関することであることがわかります。

モビットでは勤務先が法人か個人企業家などの勤務先の種類が聞かれていますが、三井住友銀行では勤務先の住所に始まり業種、社員数、職種、役職、給料日など細かく聞かれていますね。

これらは、勤務先や就いている仕事の安定性を測るための項目となっていて、景気の影響を受けやすい業種ではないか、会社規模などから倒産の可能性があるかどうか、職種から離職率の高い職業ではないかなどを確認しているのです。

また、借入金の利用目的も、ギャンブルや他社借入金の返済などであったら審査に通りにくくなるなどの影響があります。これも、借り入れをしたお金を何に使うかを見ることで、返済がきちんとできそうかどうかを推し量っているのです。

以上のように、三井住友銀行カードローンの方が記入する項目が多いことから、モビットよりも審査が厳しく行われていることがお分かりいただけたのではないかと思います。

審査項目以外のチェック点

モビットの審査は当然申込書を元に行われるのですが、審査の時に見られるのはそれだけではありません。そこで、審査項目として記入したこと以外に、何が見られているのかを確認します。

記入した情報以外に見られているのが、個人信用情報です。これは、個人信用情報機関が管理している、その人のこれまでのお金の借り入れに関する記録のことです。ここで保管されている情報の中から、モビットの審査に影響があるものを確認します。

それが下記の内容となります。

  • 審査の申し込み履歴
  • 現在の借り入れ額
  • 事故情報

審査申し込み履歴

これに関して、審査に影響を与えるのは、短期間のうちに申し込みを何度も繰り返すことです。何件も申し込みをしているということは、それだけ切実にお金を借りたいと思っていると判断される原因となります。

それから、審査に通らなかったからいろいろなところを試しているとも考えられますし、また審査に通ってもお金が足りないからいろいろなところで借り入れをしようとしているとも考えられます。

どちらにしても、お金に困っていることがわかってしまうということですね。では、この状態にならないようにするために、またなってしまった場合は審査に通りやすくするために、下記の事を試してみましょう。

  • 審査は1社ずつ受け、結果が出てから次を申し込む
  • 何社も続けて落ちた場合、6ヶ月間は申し込みをしない

心配で審査をあちこちで申し込みたくなるかもしれませんが、まずはモビットに絞って審査結果を待ちましょう。それでダメな場合はモビットよりも審査の甘いところで受け直すなど、対策を考えることができます。

このようにすれば、申し込みの回数が原因で審査に通らなくなることはありません。

また、モビットも含め何社も続けて落ちた場合は、残念ですがいったん借り入れは諦め、6カ月間待ちましょう。6カ月経つと、信用情報機関から申し込みの履歴の情報が削除されます。

それまでに、上記のモビットで見られる審査のポイントを元に、改善できる点を改善しておくことが大切です。

同じモビットで再審査を受けたい場合も、6カ月空けることが必要です。それは、モビットの審査基準は変化しないわけですから、一度落ちた後にすぐ申し込んでも状況が変わっていない限り審査に通ることは無いからです。

現在の借り入れ額

先ほど利用希望金額の部分で確認したように、消費者金融であるモビットは貸金業法等法律の内容を守って貸し付けを行っています。その貸金業法が改正された際に、先ほど説明した総量規制が設けられました。

これは、申し込みをした人が借りようとする金額と、他社からの借り入れがある場合はそれも合わせた金額が、申し込み者の年収の3分の1を超える場合新たな貸し付けをしてはいけないという内容のものですので、借り入れ金額が多いと当然借りられません。

モビットでは審査の際に借り入れ件数のみを記入することになっていましたが、個人信用情報機関に情報の照会をすれば、その人の借り入れ金額はすぐにわかるものなので、それを元にいくらまで貸せるかが判断されます。

モビットとしては法律を守らないわけにはいきませんから、当然これはきちんとチェックしています。そのため、すでに借り入れ件数が多い場合のみではなく、借り入れ金額が多い場合も借り入れができないと言えます。

そこで、借り入れ金額が多い場合は、すぐに借り入れをするよりはまず返済を優先することが大切です。

事故情報

ここで言う事故情報とは、金融事故とも言われ、過去にお金を借りたことがある場合、返済上何らかの問題を起こしている記録があるかどうかということです。これも個人信用情報機関に情報が登録されています。

事故情報の内容は、下記のものです。

  • 長期に渡る延滞(2~3カ月以上)
  • 法的手段を元に借金の軽減を図る債務整理
  • 法的手段を元に借金の免除をしてもらう自己破産

これらがある場合、大手の消費者金融であるモビットではまず借り入れをすることはできません。

ただし、この記録はずっと残るものではなく、個人信用情報機関によっても異なりますが、最長で下記の期間で削除されます。そこで、返済上の問題を起こしたのがこれより前のことであれば、その情報は残っていないので借り入れが可能になるということです。
  • 長期に渡る延滞(2~3カ月以上)…最も長くて5年
  • 法的手段を元に借金の軽減を図る債務整理…最も長くて5年
  • 法的手段を元に借金の免除をしてもらう自己破産…最も長くて10年

情報の登録期間に関して下記のような説明があります。

日本信用情報機構の場合

  • モビットで申し込みをした情報は6カ月を超えない期間記録が残る
  • 本人特定のための情報は契約内容などが登録されている期間に合わせて記録が残る
  • 契約内容や返済状況についての記録は5年を超えない期間記録が残る
  • 取り引き事実は契約終了後5年を超えない期間記録が残る
  • 延滞の事実は1年を超えない期間記録が残る

株式会社CICの場合

  • モビットで申し込みをした事実は6カ月間記録が残る
  • 取り引き事実は契約終了後5年間記録が残る
  • 延滞の事実は5年間記録が残る

つまり、モビットでいつ申し込みをし、どのような取り引きを行い、返済状況がどうだったかがモビットが加盟している個人信用情報機関に情報として残されているということですね。

それと合わせて、債務整理や自己破産をした場合、日本信用情報機構でも株式会社CICでも5年間その記録が残ります。もう一つの個人信用情報機関である、全国銀行個人情報センターともモビットは提携していますので、そこの情報も見ることができます。

金融事故を起こしたことがある場合、モビットで借り入れをするのなら上記の期間が経過したのちでないと審査には通らないということです。

それでもどうしても借り入れを考えるのであれば、中小企業の消費者金融のうち、事故情報がある人にでも対応可能なところを探すしかありません。

在籍確認の影響

上記で挙げた信用情報以外に、モビットの審査に影響を与えることがもう一つあります。それが在籍確認です。

在籍確認は審査の過程で行われるもので、職場に電話をして申し込み者が申込書に記入した勤務先で本当に働いていることの裏付けを取る目的で行われるものです。そのため、電話が繋がらないとそこで働いていることの確認が取れず、否決になる可能性もあります。

確認自体は、モビットの担当者が個人名で職場に電話をしてくることで行われます。その人が電話に出るかもしくは職場の人が申し込みをした人は会議中だとか、外出していて何時頃に帰るなどと伝えてくれるかで完了します。

プライバシーには配慮されているので、これが原因でカードローンの利用が知られることはありません。

ここでは、確認がきちんと取れることが大切です。そのため、例えば大手の職場に勤めていて従業員全員が把握できないような会社や、パートなどでわかりにくいといったような時には注意が必要です。

モビットの審査の厳しさ

以上のことから、モビットの審査は、ポイントさえ押さえておけば借り入れは可能であるということがわかりました。つまり、モビットにきちんと返済してくれる人だと思われることが大切だということです。(参考ページはこちら→融資の返済が出来る人は融資を受けやすい

パートやアルバイトなどでも融資の対象としてくれることもありますし、収入に不安があっても、年収の3分の1を超えないようにすることを頭に入れて審査を申し込めば、上記に挙げたような問題がなければ通る可能性は高いということですね。

審査は書類や申し込みフォームを元に行われますので、最初に確認した記入を求められる項目を知っておき、きちんと記入することも大切ですので、モビットを利用したいと思っている人はぜひ確認しておいてください。

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